Quanto rende R$ 1 milhão na Poupança atualmente? Veja simulação

Imagine que você recebe hoje R$ 1 milhão. O que faria com esse dinheiro? Há quem pense em comprar um imóvel, investir em viagens ou quitar dívidas. Outros, mais conservadores, cogitariam colocar todo o valor na poupança, a aplicação mais tradicional do país. Mas afinal, quanto renderia esse montante se fosse aplicado na caderneta?

Como funciona a rentabilidade da poupança

Para entender os ganhos, é preciso conhecer a regra que define o rendimento da poupança. Desde 2012, a remuneração depende diretamente da taxa Selic, a taxa básica de juros da economia:

• Se a Selic estiver acima de 8,5% ao ano: o rendimento da poupança é fixo em 0,5% ao mês + TR (Taxa Referencial).
• Se a Selic estiver igual ou abaixo de 8,5% ao ano: a poupança rende 70% da Selic + TR.

Essa regra vale para qualquer banco, o que significa que os ganhos não mudam de instituição para instituição.

Quanto rende R$ 1 milhão na poupança

Considerando a Selic atual em 15% ao ano, o rendimento líquido seria o seguinte:

• 6 meses: R$ 41.059,32
• 1 ano: R$ 83.804,50
• 2 anos: R$ 174.632,19
• 5 anos: R$ 435.390,95
• 10 anos: R$ 1.236.194,10

Ou seja, ao fim de dez anos, o investidor teria pouco mais do que o dobro do valor aplicado inicialmente.

Poupança x outros investimentos

Apesar de atrair muitos brasileiros pela isenção de Imposto de Renda e pela simplicidade — não há taxas de abertura, manutenção ou performance —, a poupança perde para outras aplicações de renda fixa em termos de rentabilidade.

Um exemplo é o Tesouro Selic, considerado o investimento mais seguro do país, que teria garantido R$ 13.602,79 a mais em apenas seis meses do que a poupança. Já em um ano, uma aplicação de R$ 1 milhão em uma LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) de 85% do CDI renderia R$ 42.845 a mais do que a mesma quantia aplicada na poupança.

Vale a pena investir na poupança?

Apesar da segurança e da liquidez imediata, especialistas apontam que a poupança deixou de ser a melhor opção para quem busca retorno financeiro significativo. Hoje, alternativas conservadoras como Tesouro Selic, CDBs e LCAs oferecem ganhos superiores sem abrir mão da segurança, especialmente em cenários de juros elevados.