Conquistar uma renda mensal de R$ 1.000 apenas com os rendimentos de um investimento seguro é um sonho cada vez mais comum entre os brasileiros. Para quem ainda não investe em renda variável, as caixinhas do Nubank surgem como uma opção prática, acessível e com baixo risco.
Mas será que essa modalidade é suficiente para alcançar esse objetivo? E quanto, de fato, é preciso investir para receber esse valor todos os meses sem comprometer o principal?
Neste artigo, explicamos como funcionam os rendimentos no Nubank, apresentamos os cálculos reais e mostramos uma alternativa que pode exigir até R$ 20 mil a menos para alcançar o mesmo resultado.
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Como funciona o rendimento no Nubank
O saldo deixado na conta do Nubank passa a render após 31 dias, mas as caixinhas oferecem uma vantagem: o rendimento começa no primeiro dia útil da aplicação.
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Essas caixinhas investem o dinheiro em CDBs com liquidez diária, que atualmente rendem 100% do CDI. Com a taxa CDI próxima de 14,65% ao ano — um dos maiores patamares das últimas décadas — a rentabilidade da renda fixa se torna bastante atrativa.
Além disso, esses investimentos contam com a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Créditos), que cobre até R$ 250 mil por CPF e por instituição em caso de falência.
Quanto você precisa investir para ganhar R$ 1.000 por mês
Para responder a essa pergunta, é necessário considerar a rentabilidade líquida, ou seja, o rendimento já descontado do Imposto de Renda, que pode chegar a 22,5% para aplicações de curto prazo.
Com base na taxa atual, a rentabilidade líquida mensal das caixinhas gira em torno de 0,89% ao mês. A fórmula para calcular quanto é preciso investir é simples:
R$ 1.000 ÷ 0,89% = R$ 112.359,55
Ou seja, para garantir R$ 1.000 líquidos por mês, seria necessário acumular cerca de R$ 112 mil em uma caixinha do Nubank. Esse cálculo pressupõe que você resgate apenas os juros, mantendo o valor investido intacto.
Limitações das caixinhas do Nubank
Embora sejam seguras e fáceis de usar, as caixinhas têm duas desvantagens importantes:
1. Variação da Selic:
A taxa CDI está alta atualmente, mas ela pode cair a qualquer momento — e isso reduziria seus rendimentos mensais. Se a Selic cair, o valor necessário para manter os R$ 1.000 mensais aumenta.
2. Tributação:
Os rendimentos das caixinhas são tributados pelo Imposto de Renda. A alíquota depende do tempo que o dinheiro fica aplicado, começando em 22,5% para até 6 meses e caindo até 15% após dois anos.
Uma alternativa mais eficiente: Fundos Imobiliários (FIIs)
Quem busca renda mensal isenta de IR pode encontrar nos Fundos Imobiliários (FIIs) uma alternativa mais vantajosa. Os proventos pagos pelos FIIs são distribuídos mensalmente e não são tributados, o que melhora significativamente o rendimento líquido.
Exemplo prático — FII VGHRF11:
Esse fundo tem uma rentabilidade média de 1,08% ao mês. Como não há imposto, o cálculo fica:
R$ 1.000 ÷ 1,08% = R$ 92.592,59
Ou seja, com aproximadamente R$ 92 mil, já seria possível obter os mesmos R$ 1.000 por mês, sem resgatar o capital investido.
Comparativo direto
| Opção | Rentabilidade líquida (mês) | Valor necessário para R$1.000/mês |
|---|---|---|
| Nubank (caixinha) | 0,89% | R$ 112.359,55 |
| FII (ex: VGHRF11) | 1,08% (isento de IR) | R$ 92.592,59 |
E se a meta for outra?
Esse cálculo serve para qualquer valor. Por exemplo:
- R$ 500 por mês com FIIs → cerca de R$ 46 mil
- R$ 2.000 por mês com caixinha do Nubank → cerca de R$ 224 mil
Basta ajustar proporcionalmente conforme o rendimento mensal.
Para quem está começando, o Nubank oferece um caminho acessível e seguro, com liquidez e simplicidade. No entanto, à medida que o investidor busca melhor rendimento e eficiência tributária, os Fundos Imobiliários se destacam por oferecer renda isenta de IR e exigirem menos capital acumulado para o mesmo retorno.
Independentemente da escolha, o mais importante é entender que ter um plano claro e consistência nos aportes é o que constrói uma boa renda passiva. E, se possível, manter uma carteira diversificada entre diferentes classes de ativos é a melhor forma de proteger e fazer crescer seu patrimônio ao longo do tempo.
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